保険 Archive

S&Pによるアフラックのダウングレードをブルームバーグが報じています。
2月2日に予定される第4四半期決算によっては、さらなる格下げもあることに言及しました。

英・欧の金融機関の損失、国有化の可能性が、そこに投資資金を突っ込んでいた保険会社（アフラックだけでなく）の資本と財務弾力性を急速に危機にさらしているようです。

以下は、格下げの理由にふれている文章だけを抜き出しています。ちなみに今のところムーディーズとフィッチによる格付けは変化なしのようです。

RBS、HBOS、Barclays発行のハイブリッド証券の損失は、アフラックの資本を相当毀損するかもしれないと、モルスタアナリストのDallyは顧客に伝えた。
ハイブリッド証券は、債券と株式をミックスした特徴をもつ。今週、英のトラブルを抱えた金融機関（RBSを含む）の国有化と株主のワイプアウト懸念により下落。

アフラックは、「余剰資本は、会社の信用格付けを支持するのに十分ある。今年配当は継続するし、第４四半期営業利益は15%増の予想を達成するだろう。」と、コメントしている。

アフラックのハイブリッド・ポートフォリオに対する、スコット・ロビンソン（ムーディーズ副社長）の言葉。その会社のリスクは投資サイドにある。巨額の残高を保有している。

アフラックは、「12月末時点で81億ドルのハイブリッド証券、あるいは永久債を持っていた。投資ポートフォリオの約12%に相当する。」と伝えた。
また、アフラックは約2億6600万ドルのRBSの永久債を保有していると、Randy Binner（Friedman, Billings, Ramsey Group Incのアナリスト）は言う。

「国有化が実行されれば、英国政府は永久債を償還不能にする可能性がある、けれど、これは厳しいシナリオだろう。」Binnerはアフラック株を買うように、昨日リサーチノートで推奨している。

アフラックが法定資本の少なくとも4億ドルの損失を出せば、S&Pはおそらくアフラックのレーティングをさらに引き下げるだろう。また損失が8億ドルであれば、2段階引き下げると、S&Pは付け加えた。

アフラックの第4四半期決算発表は2月2日に予定されている。

ＡＩＧエジソンとスター買収、プルデンシャルとマニュライフなど応札へを見た後で、検索するとロイター（米）版の記事がありました。日本語部分の続き（追加？）があったので気になって読んでみたのですが、特に目新しい情報ではありませんでした。

???以下、訳???
AIGは、JPモルガン・チュース、ゴールドマン・サックス、ブラックストーン・グループを、資産売却を世界的に行うためのアドバイザーとして雇ったと述べた。

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生保事業に集中する、生保事業は売却しない、という方針も伝えられていましたが、つなぎ資金返済のためには、売却によってある程度の資金回収ができる事業を手放さざるを得なかったようです。

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AIGからの発表がありそうです。以下の記事を読む限り、注目の売却リストに関するものでしょうか。

AIG plans sale of business units

以下がカンファレンスコールのお知らせ画面

がん保険を考える上で、高額療養費制度のような公的医療制度と共に、「がん」という病気の性質についても知っておいた方がいいですよね。

例えば保障の不足部分を保険で補おうとすると仮定して、「がん」という病が、

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新しいネット生保が起ち上がろうとしているようです。私は今回お気に入りのブログ巡りをしていて始めて知ったのですが、既に業界の方々にとっては周知の事実なのでしょうか？（週末の研修で聞いてみよう・・）

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自動車保険における補償内容の中には、ご自身および搭乗者の死亡・身体傷害を補償する保険として「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」があります。

この２つの保険は、似通った保険でありながら、全く異なる役割を持っています。
その違いをご存知でしょうか？

表　人身傷害保険と搭乗者傷害保険

	人身傷害保険	搭乗者傷害保険
補償の対象	搭乗者傷害保険の補償の対象に加え、保険証券記載の被保険者およびそのご家族の方については、ご契約のお車に乗車中でなくても、歩行中等における自動車との事故による損害も補償の対象。	ご契約のお車に乗車中の事故で、その車に登場している方（運転者を含む）全てが対象。
保険金の内容	ケガによる治療費・休業損害・精神的損害について、お客様の過失の有無・割合にかかわらず、ご契約の保険金額を限度に被った損害に対して保険金をお支払いする「実損払い」の保険。	ご契約の保険金額に基づいて死亡保険金・後遺障害保険金・医療保険金をお支払いする「定額払い」の保険。
考察	補償の範囲が広く、保険金の範囲内で実際の損害額相当の保険金が支払われる。保険金をたくさん掛けても、複数の保険を掛けても、損害額以上の保険金は支払われることは無い。また自分が被害者で、相手の対人賠償を受ける場合も、その分だけ相殺された金額のみが支払われる。	補償の範囲では人身傷害保険に劣る。定額払いのため、保険金額を実際の損害額が下回った場合、補償が重複している場合、事故の相手から対人賠償を受ける場合などでも、あらかじめ契約した金額の保険金が支払われる。逆に保険金額を損害額が上回った場合も契約保険金額しかし払われないため、高額の自己負担が発生する可能性がある。
備考	※ご契約者に乗車中以外の補償については、保険会社や契約方法によって異なる場合あり。 ※補償対象をご契約のお車に乗車中の事故に限定する「被保険自動車搭乗中のみ補償特約」も契約可。

「人身傷害保険」のみ、「搭乗者保険」のみ、両保険共といった契約が選択可能です。

どちらの保険を選択したら良いのか？

両方とも選択して最悪の事態に対して、充分な補償を準備しておくのか？（ただし損害額を越える金額の支払はありません。）

自分の欲しい補償内容と照らし合わせて、より良い自動車保険を作りましょう。

自動車保険に加入されている方は、ご自分の保険証券をご覧になり、どういう契約内容になっているかチェックしてみてください。

※各保険の補償の内容は、保険会社や契約方法により異なる場合があります。詳細は各保険会社やお近くのFPなどの専門家にお問合せください。

2005.07.09

「公的年金（国民・厚生・共済年金）」と「生命保険」に何の関係が？そう思われた方は、おそらく「公的年金制度=老齢給付」という認識をお持ちの方だと思います。

昨今の国会や討論番組における「年金問題」の扱われ方を見ていると、やはり話題の中心は老齢給付です。したがって、多くの方がそういう認識を持たれるのも無理はないでしょう。

周りからも「将来貰えるかわからない年金に、なぜこれほど高額な保険料を徴収されないといけないんだ！」という声がかなり聞かれます。私自身も、年金が「老齢給付」のみの制度であれば、「いくら国民の義務とはいえ・・・酷すぎる」と制度批判一辺倒になってしまいます。

しかし、公的年金は老齢給付以外にも大切な役割を持っています。その役割は大きく、「老齢給付」「遺族給付」「障害給付」の3つに分けられます。その中でも特に「遺族給付」は、生命保険の設計をする上でぜひとも知っておきたい制度です。

「遺族給付」とは、一定の要件を満たした公的年金加入者や年金受給者が亡くなった場合に一定の遺族に対して給付金が支給される制度です。各家庭の加入している年金の種類や加入歴、家族構成などによって、支給要件や支給額は異なります。詳しくは社会保険庁HPで調べたり、FPや社労士などの専門家にお尋ねください。このスペースで説明するには複雑すぎるので。

この「遺族給付」は、退職金・預貯金などと同様、残された遺族のための保障（生活費・教育費など）として積み上げられた必要補償額（死亡保障額）から差し引くことができます。民間保険会社や共済の生命保険商品で確保すべきであった必要補償額が小さくなる、すなわち無駄な保険料を払う必要が無くなるわけです。

逆に、この制度を知らない人は、必要保障額を過大に見積もっていることになります。過大な保障に対して無駄な保険料を無駄だと気づかないまま払い続けることになります。残念なことに・・・

老後にもらえる年金額「老齢給付」も大切ですが、もしもの事があった時に受給できる「遺族給付」の支給額についても、いくら受給できるのか試算してみてください。総支給額を算出すると馬鹿にできない金額であることにビックリされると思いますよ。

2005.05.14