自動車保険における補償内容の中には、ご自身および搭乗者の死亡・身体傷害を補償する保険として「人身傷害保険」と「搭乗者傷害保険」があります。
この２つの保険は、似通った保険でありながら、全く異なる役割を持っています。
その違いをご存知でしょうか？
表 人身傷害保険と搭乗者傷害保険
| 人身傷害保険 | 搭乗者傷害保険 | |
| 補償の対象 | 搭乗者傷害保険の補償の対象に加え、保険証券記載の被保険者およびそのご家族の方については、ご契約のお車に乗車中でなくても、歩行中等における自動車との事故による損害も補償の対象。 | ご契約のお車に乗車中の事故で、その車に登場している方（運転者を含む）全てが対象。 |
| 保険金の内容 | ケガによる治療費・休業損害・精神的損害について、お客様の過失の有無・割合にかかわらず、ご契約の保険金額を限度に被った損害に対して保険金をお支払いする「実損払い」の保険。 | ご契約の保険金額に基づいて死亡保険金・後遺障害保険金・医療保険金をお支払いする「定額払い」の保険。 |
| 考察 | 補償の範囲が広く、保険金の範囲内で実際の損害額相当の保険金が支払われる。保険金をたくさん掛けても、複数の保険を掛けても、損害額以上の保険金は支払われることは無い。また自分が被害者で、相手の対人賠償を受ける場合も、その分だけ相殺された金額のみが支払われる。 | 補償の範囲では人身傷害保険に劣る。定額払いのため、保険金額を実際の損害額が下回った場合、補償が重複している場合、事故の相手から対人賠償を受ける場合などでも、あらかじめ契約した金額の保険金が支払われる。逆に保険金額を損害額が上回った場合も契約保険金額しかし払われないため、高額の自己負担が発生する可能性がある。 |
| 備考 | ※ご契約者に乗車中以外の補償については、保険会社や契約方法によって異なる場合あり。 ※補償対象をご契約のお車に乗車中の事故に限定する「被保険自動車搭乗中のみ補償特約」も契約可。 |
「人身傷害保険」のみ、「搭乗者保険」のみ、両保険共といった契約が選択可能です。
どちらの保険を選択したら良いのか？
両方とも選択して最悪の事態に対して、充分な補償を準備しておくのか？（ただし損害額を越える金額の支払はありません。）
自分の欲しい補償内容と照らし合わせて、より良い自動車保険を作りましょう。
自動車保険に加入されている方は、ご自分の保険証券をご覧になり、どういう契約内容になっているかチェックしてみてください。
※各保険の補償の内容は、保険会社や契約方法により異なる場合があります。詳細は各保険会社やお近くのFPなどの専門家にお問合せください。
2005.07.09
